我身边的同事，很多都是普通上班族，没有殷实的家底，也没有副业或第二经济来源。月收入五六千，但是月月都光，上班两三年或四五年了，手里却一点储蓄也没有，有的人甚至时不时还要靠父母的救济来过活。每每聊到生计话题，都大呼物价高、房价贵，生活成本太高，手里存不下钱。

当然，人在单身的时候，自己赚多少花多少，月光的日子固然逍遥快活。真正等到结婚有孩子之后，才会意识到保留一定的存款是多么重要且必要。

所谓未雨绸缪。强制储蓄的习惯，我建议在单身的时候就要养成，不要等到三四十岁上有老下有小的时候才付诸行动。因为针对大多数普通人来讲，年纪越大，赚钱的能力越不足，而家庭负担越重。

话不多说，那么强制储蓄的习惯，具体该怎么做呢？

首先，我们要对自己每月的开支进行分类

现在手机APP上都有记账软件，我们可以下载一个记账APP，把每一笔开支分门别类的登记进去。初期的记账，目的并不是要让自己刻意缩减支出，而是要对自己的开支有一个大概的了解。

每月底，记账软件都会自动生成报表，展示我们这个月总支出多少，总支出下面又会有各项分类，比如：房租房贷、水电物业、餐饮购物、交通通讯等等。具体的分类是可以按照自己的习惯进行设置的。

连续记账三五个月，我们就可以发现自己在每一个分类之下的月均支出大概有多少。

然后对不同的类别进行区分：哪一类支出是比较稳定的（比如房租房贷、水电物业、交通类、通讯类），哪一类是浮动比较大的（比如餐饮购物、请客应酬、衣服鞋包等）。

第二步，压缩每月浮动比较大的支出项，将其控制在合理范围内

将支出分门别类之后，主要针对浮动比较大的项目做压缩规划。

以我自己为例，每月的房贷是固定的，水电费电话费、宝宝奶粉尿不湿等基本固定，可节省的空间比较小，所以固定支出这一块不用再费力气。

但是我发现，吃饭这一项，我有时候一个月才三五百，有时候一个月一千多；超市购物日杂用品，有时候一个月也不买一次，有时候一个月买了四五百；和朋友出去请客吃饭，每次虽说一二百不算多，但经不住我一个月出去吃了四五顿，又五六百块没了；买衣服买鞋，也没有计划，想起来的时候就买，包括给我自己、我儿子、双方父母买，一下又支出一两千。

所以，浮动比较大的这些项目，是值得好好规划一番的。具体应该控制在什么范围内之内呢？这就要根据你的收入来定了。

第三步，将收入做划分，每个月强制储蓄

原则上来讲，我们把收入分为三块：固定支出、浮动支出、储蓄存款。这三块占总收入的比例分别是三分之一左右。

例如，月入六千，则固定支出两千、浮动支出两千，储蓄存款两千。

储蓄存款一定要强制执行。

单独设立一个账户，这张卡只用于存款，不要绑定支付宝、微信等任何快捷支付方式，以免忍不住乱花。每个月工资发下来，首先把作为储蓄的两千元转入单独账户，非紧急必要的情况下，这张卡是只进不出的。

固定支出如果占不到总收入的三分之一，则多余部分可以按需归纳到浮动支出模块，或者增加到储蓄存款模块。

有的人可能会有疑惑，每个月两千的浮动支出，不够花怎么办？

朋友，那说明你挣的还不够多啊！

俗话说得好，端多大碗，吃多少饭。凭你一个月收入六千，还想过月消费八千的生活吗？醒醒啊！现在不是考虑钱不够花的问题，而是要考虑怎么才能多赚点钱，好吗？

第四步，反过来倒推每一项浮动支出的可支配金额是多少

确定了浮动支出的总金额，要再反过来倒推每一项浮动支出的可支配金额是多少，使其总额不超过浮动支出的总金额。

比如吃饭这一项，就要压缩到每月五百元左右；日杂用品，每月二百；请客吃饭，每月三百；衣服鞋包，每月五百，以此类推。合理规划，严格执行。

这就要求我们日常在做任一项消费的时候，都要想想自己本月可用于这一项支出的预算是多少，这次消费之后，余下的预算是否还足以支撑到下个月发工资。

如果碰到不够花的情况，则优先选择重要且必要的项目支出，削减次要或不必要的项目支出。

如果实在是预算也不足，且这项消费也是必要且紧急，我一般会通过支付宝花呗作为过渡。次月发了工资，我还会首先把花呗欠款还上，并从次月的此项目预算中做扣减。当然了，使用花呗也要有所节制，如果没有节制的使用花呗，后期发了工资几乎全部用于花呗还款，则说明你的强制储蓄计划是失败的。

其实不难发现，强制储蓄并不难，难的是消费习惯的养成，要把之前大手大脚、没有计划的消费习惯，转变为按需购买、合理规划的消费习惯。

刚开始做储蓄规划，有可能很不习惯这样节俭的生活，则初期可以降低强制储蓄的比例，慢慢习惯之后，再逐步增加强制储蓄的比例。我和我老公的收入基本持平，我们现在每个月的强制储蓄比例已经达到总收入的50%，即他的工资全部储蓄，我的工资用于家庭一切大小开支。

习惯了这种生活以后，就会发现小日子是会越过越富裕的，如果真遇到父母生病等极端情况，我们也可以毫不惧怕的迎接上去。

现在，我已经开始计划再从我的工资里省出来一部分钱，开辟一个二胎储备金账户了，等我存到了足够的钱，我就真的好想要二胎，辞职两年在家亲自带娃呀！哈哈蛤！