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月入六千,怎么养成强制储蓄的习惯?
靛紫清绮
2019年10月17日
“ 小日子是会越过越富裕的 ”

我身边的同事,很多都是普通上班族,没有殷实的家底,也没有副业或第二经济来源。月收入五六千,但是月月都光,上班两三年或四五年了,手里却一点储蓄也没有,有的人甚至时不时还要靠父母的救济来过活。每每聊到生计话题,都大呼物价高、房价贵,生活成本太高,手里存不下钱。

当然,人在单身的时候,自己赚多少花多少,月光的日子固然逍遥快活。真正等到结婚有孩子之后,才会意识到保留一定的存款是多么重要且必要。

所谓未雨绸缪。强制储蓄的习惯,我建议在单身的时候就要养成,不要等到三四十岁上有老下有小的时候才付诸行动。因为针对大多数普通人来讲,年纪越大,赚钱的能力越不足,而家庭负担越重。

话不多说,那么强制储蓄的习惯,具体该怎么做呢?

首先,我们要对自己每月的开支进行分类

现在手机APP上都有记账软件,我们可以下载一个记账APP,把每一笔开支分门别类的登记进去。初期的记账,目的并不是要让自己刻意缩减支出,而是要对自己的开支有一个大概的了解。

每月底,记账软件都会自动生成报表,展示我们这个月总支出多少,总支出下面又会有各项分类,比如:房租房贷、水电物业、餐饮购物、交通通讯等等。具体的分类是可以按照自己的习惯进行设置的。

连续记账三五个月,我们就可以发现自己在每一个分类之下的月均支出大概有多少。

然后对不同的类别进行区分:哪一类支出是比较稳定的(比如房租房贷、水电物业、交通类、通讯类),哪一类是浮动比较大的(比如餐饮购物、请客应酬、衣服鞋包等)。

第二步,压缩每月浮动比较大的支出项,将其控制在合理范围内

将支出分门别类之后,主要针对浮动比较大的项目做压缩规划。

以我自己为例,每月的房贷是固定的,水电费电话费、宝宝奶粉尿不湿等基本固定,可节省的空间比较小,所以固定支出这一块不用再费力气。

但是我发现,吃饭这一项,我有时候一个月才三五百,有时候一个月一千多;超市购物日杂用品,有时候一个月也不买一次,有时候一个月买了四五百;和朋友出去请客吃饭,每次虽说一二百不算多,但经不住我一个月出去吃了四五顿,又五六百块没了;买衣服买鞋,也没有计划,想起来的时候就买,包括给我自己、我儿子、双方父母买,一下又支出一两千。

所以,浮动比较大的这些项目,是值得好好规划一番的。具体应该控制在什么范围内之内呢?这就要根据你的收入来定了。

第三步,将收入做划分,每个月强制储蓄

原则上来讲,我们把收入分为三块:固定支出、浮动支出、储蓄存款。这三块占总收入的比例分别是三分之一左右。

例如,月入六千,则固定支出两千、浮动支出两千,储蓄存款两千。

储蓄存款一定要强制执行。

单独设立一个账户,这张卡只用于存款,不要绑定支付宝、微信等任何快捷支付方式,以免忍不住乱花。每个月工资发下来,首先把作为储蓄的两千元转入单独账户,非紧急必要的情况下,这张卡是只进不出的。

固定支出如果占不到总收入的三分之一,则多余部分可以按需归纳到浮动支出模块,或者增加到储蓄存款模块。

有的人可能会有疑惑,每个月两千的浮动支出,不够花怎么办?

朋友,那说明你挣的还不够多啊!

俗话说得好,端多大碗,吃多少饭。凭你一个月收入六千,还想过月消费八千的生活吗?醒醒啊!现在不是考虑钱不够花的问题,而是要考虑怎么才能多赚点钱,好吗?

第四步,反过来倒推每一项浮动支出的可支配金额是多少

确定了浮动支出的总金额,要再反过来倒推每一项浮动支出的可支配金额是多少,使其总额不超过浮动支出的总金额。

比如吃饭这一项,就要压缩到每月五百元左右;日杂用品,每月二百;请客吃饭,每月三百;衣服鞋包,每月五百,以此类推。合理规划,严格执行。

这就要求我们日常在做任一项消费的时候,都要想想自己本月可用于这一项支出的预算是多少,这次消费之后,余下的预算是否还足以支撑到下个月发工资。

如果碰到不够花的情况,则优先选择重要且必要的项目支出,削减次要或不必要的项目支出。

如果实在是预算也不足,且这项消费也是必要且紧急,我一般会通过支付宝花呗作为过渡。次月发了工资,我还会首先把花呗欠款还上,并从次月的此项目预算中做扣减。当然了,使用花呗也要有所节制,如果没有节制的使用花呗,后期发了工资几乎全部用于花呗还款,则说明你的强制储蓄计划是失败的。

其实不难发现,强制储蓄并不难,难的是消费习惯的养成,要把之前大手大脚、没有计划的消费习惯,转变为按需购买、合理规划的消费习惯。

刚开始做储蓄规划,有可能很不习惯这样节俭的生活,则初期可以降低强制储蓄的比例,慢慢习惯之后,再逐步增加强制储蓄的比例。我和我老公的收入基本持平,我们现在每个月的强制储蓄比例已经达到总收入的50%,即他的工资全部储蓄,我的工资用于家庭一切大小开支。

习惯了这种生活以后,就会发现小日子是会越过越富裕的,如果真遇到父母生病等极端情况,我们也可以毫不惧怕的迎接上去。

现在,我已经开始计划再从我的工资里省出来一部分钱,开辟一个二胎储备金账户了,等我存到了足够的钱,我就真的好想要二胎,辞职两年在家亲自带娃呀!哈哈蛤!

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